Страхование машины – важная часть жизни каждого водителя. Но те, кто ни разу не сталкивался с полисами, могут запутаться в двух понятиях: ОСАГО и каско. В чем разница и на чем остановиться?

Чем отличается каско от ОСАГО? (Кратко)
ОСАГО – это страхование ответственности водителя. Если по вашей вине случится авария, то страховая компания возместит ущерб, который вы нанесли чужому имуществу или здоровью третьих лиц. При этом восстанавливать личную машину после ДТП придется за свои деньги.

Каско – это страхование автомобиля от любого ущерба. Если произойдет авария и ее виновником будет сам страхователь, то полис покроет расходы на ремонт его авто.

Чем отличаются ОСАГО и каско:

ОСАГО – обязательное страхование, без него нельзя садиться за руль, а каско – добровольное.
Выплата по автогражданке имеет лимит, а при каско ущерб может возмещаться в полном объеме.
Цена ОСАГО устанавливается государством, а каско – страховщиком. Во втором случае она гораздо выше.
Страховой полис
Сравниваем каско и ОСАГО
Прежде всего, стоит понять расшифровку ОСАГО и каско:

Первый вид страхования – Обязательное Страхование Автогражданской ответственности (ОСАГО).
Второй вид – каско, никак не расшифровывается, оно произошло от испанского casco («шлем») или нидерландского casco («корпус»).
Между ними есть несколько отличий.


# ОСАГО Каско
Является обязательным Да Нет
Чем страхует Гражданскую ответственность Машину. Включает
практически все риски:
повреждения в аварии, угон,
поджог, грабеж и т.д.
Можно ли ездить без полиса Нет Да
Кто выдвигает условия Условия страховния указаны
в ФЗ и правилах страхования Страховщик предлагает свои
условия
Кто устанавливает цену Государство Страховщик. Поэтому цена
этого вида страхования намного
выше
Кто получает выплату при происшествии Только потерпевший Владелец машины, даже если
виноват он
Может ли СК отказать в продаже полиса Нет Да
Страховой полис АльфаСтрахование
Лимиты ответственности
Что дает ОСАГО? Компенсацию. Сумма зависит от вида ущерба:

Если в ДТП пострадали люди, то она максимально составляет 500 тысяч рублей каждому. Такая авария подлежит оформлению в ГИБДД.
Если причинен ущерб только машине, то размер компенсации составляет не более 400 тысяч рублей.
С 2017 года водители могут получать возмещение по страховке деньгами или в виде ремонта на станции технического обслуживания.

Разбитая машина

Что дает каско? Возмещает ущерб одним из двух способов:

Ремонт.
Денежная компенсация. Ее размер определяет страховщик после проведения экспертизы.
Расчет компенсации
Что влияет на стоимость ОСАГО?
Цена зависит от базовой ставки. Ее устанавливают с учетом:

категории транспорта;
места регистрации собственника;
стажа и возраста водителей, которые могут сидеть за рулем;
наличия ограничений по числу водителей;
периода использования авто;
мощности двигателя для легковых машин и р.м.м. для грузовиков;
числа мест для пассажиров для автобусов;
цели использования;
числа аварий.
Помимо этого, на финальную стоимость влияют коэффициенты. У каждой СК они свои.

Страховой полис ОСАГО

Что влияет на стоимость каско?
Вместо базовой ставки применяется ряд рисков, которые внесены в полис. На их основе определяется первоначальная ставка, которая изменяется с учетом характеристик владельца и ТС.

Цену полиса устанавливает сам страховщик. Никаких ограничений со стороны регулятора нет. Поэтому стоимость каско всегда выше ОСАГО.

Страховой полис

Что нужно для покупки ОСАГО?
Для оформления полиса на портале КупиСтраховку.Ру на руках должны быть:

паспорт;
ПТС или СТС;
водительские удостоверения;
ДК (не нужна с 22 августа 2021 года).
Договор купли-продажи авто
Наказание за отсутствие полиса
Если водитель не вписан в полис автогражданки, то ему выпишут штраф в размере 500 рублей. Если страховки в принципе нет, то денежное наказание составит 800 рублей.

Что нужно для оформления каско?
Обязательно понадобятся:

паспорт;
СТС, ПТС;
водительские удостоверения.
СК может запросить дополнительные документы, чтобы понять, насколько аккуратно страхователь водит машину и для чего ее использует. Например, у вас могут запросить:

справку о вождении без аварий (ее можно запросить у прошлого страховщика);
ДКП, договор лизинга или аренды;
кредитный или залоговый договор;
старый полис;
документы по установке допоборудования или смене конструкции.
Кроме этого, страховщик имеет право провести осмотр авто и описать все повреждения.

Страхование автокаско, ОСАГО

Форма и сумма компенсации
Порядок возмещения по ОСАГО строго регламентирован. К примеру, определен срок перечисления денег. Он составляет 20 дней с момента передачи страхователем полного пакета документов. Нарушения ведут к штрафам со стороны Центрального банка или Российского союза Автостраховщиков.

Порядок возмещения по КАСКО определяется договором. У разных страховщиков он может серьезно отличаться.

Что выбрать при происшествии?
Нельзя с уверенностью дать точный ответ. Но можно сказать вот что: чаще всего страхование от любого ущерба становится ключевым преимуществом водителя, так как он повышает вероятность получения наибольшей компенсации. Причем даже в той ситуации, если оказывается виновником инцидента.

Но важно помнить, что ОСАГО оформляется обязательно, например, на портале КупиСтраховку.Ру. А полис каско покупается добровольно за немалые деньги.

Разбитый автомобиль

Есть полис каско, нужна ли автогражданка?
Да, нужна. Этот вид страхования обязателен для всех, кто ездит по дорогам общего пользования. Отказаться от него нельзя.

Плюсы и минусы ОСАГО
+ Уберегает водителя от затрат при попадании в ДТП по своей вине.

+ Все действия по возмещению берет на себя страховщик.

+ В случае банкротства СК компенсацию выплатит РСА.

– За ремонт придется заплатить из своего кармана.

– При отсутствии действующего полиса расходы по ремонту чужой машины также лягут на виновника.

Плюсы и минусы каско
+ Покрывает практически все виды ущерба, даже когда страхователь оказывается виновником происшествия.

+ Добровольное.

+ Лимиты указаны в договоре страхования.

– Этот вид страхования не регулируется ФЗ. Страховщики сами устанавливают ставки. Поэтому цена каско очень высока.

– В случае банкротства СК выплату по полису никто не гарантирует.

Баннер на двери "ОСАГО, каско"

Подведем итоги
Если водитель не знает, что является обязательным страхованием: каско или ОСАГО, ему стоит запомнить, что у автомобилиста должен быть действующий полис автогражданки, т.е ОСАГО.

Оформлять каско или не оформлять – личное дело каждого.

Эти виды страхования эффективно дополняют друг друга, поскольку позволяют водителям обезопасить себя и свою машину от многих рисков.

Для расчета стоимости полиса и его оформления перейдите в нужный раздел на портале КупиСтраховку.Ру.